Un nuovo studio di MarketWatch suggerisce che l’uso pionieristico da parte di Tesla della telematica avanzata nell’assegnazione del rischio assicurativo potrebbe sconvolgere il settore assicurativo tanto quanto la società ha già sconvolto i mercati automobilistici globali. Mentre molte compagnie assicurative tradizionali stanno aumentando le tariffe per i proprietari di auto Tesla o rifiutandosi di coprire le auto Tesla, Tesla offre la propria assicurazione in alcuni stati degli Stati Uniti a tariffe significativamente più basse rispetto alla concorrenza.
Tariffe variabili basate sul comportamento di guida effettivo
Sulla base del punteggio di sicurezza del conducente, acquisito e calcolato tramite il software proprietario di Tesla, l’azienda può assegnare livelli di rischio ai clienti e offrire tariffe più basse ai conducenti che l’azienda considera meno rischiosi. Il punteggio esamina comportamenti di guida come la distanza percorsa, la svolta aggressiva, la frenata brusca, l’uso della cintura di sicurezza, la velocità di guida e il disinserimento forzato del pilota automatico per determinare un punteggio compreso tra 0 e 100. Maggiore è il punteggio del conducente, minore è la tariffa assicurativa.
Tesla Insurance si basa sul punteggio di sicurezza del conducente per stabilire i premi in tempo reale in base al comportamento di guida.
Tesla è entrata nel mercato assicurativo nel 2019 sulla base del feedback secondo cui alcuni dei suoi clienti vedevano costi assicurativi molto più elevati per assicurare le loro Tesla. La nostra stessa assicurazione ha ricevuto $ 1.000 all’anno da Liberty Mutual all’inizio di quest’anno, senza reclami, senza infrazioni e senza una buona spiegazione del perché. Sfortunatamente per noi, l’assicurazione Tesla non è ancora offerta a New York.
Le compagnie assicurative tradizionali usano la scusa che le riparazioni di Tesla tendono a costare di più rispetto a quelle di altri marchi automobilistici. E questo è (o è stato) vero. Con l’utilizzo da parte di Tesla sia di alluminio che di leghe di alluminio/acciaio nelle sue auto (per ridurre il peso), le officine di riparazione auto hanno impiegato del tempo per aggiornarsi su come eseguire le riparazioni sulle auto Tesla. E questa mancanza di negozi approvati da Tesla ha portato anche a una certa riduzione dei prezzi. A New York City, poco dopo aver acquistato la mia prima Model 3 all’inizio del 2018, c’era una sola officina di riparazione autorizzata Tesla in tutta la città. Ora ci sono 27 carrozzerie autorizzate Tesla nel raggio di 15 miglia da casa mia, alcune delle quali sono raggiungibili a piedi. Tesla ha persino aperto le proprie carrozzerie in mercati selezionati per gestire semplici piegature, graffi e ammaccature dei paraurti.
I recenti dati di Repair Pal mostrano che il costo medio annuale di riparazione e manutenzione di una Tesla è leggermente superiore a quello di un’auto media (835 dollari contro 652 dollari). Tuttavia, questo costo medio di riparazione più alto del 28% non giustifica in alcun modo l’effettivo aumento dei premi per i veicoli Tesla, che possono essere più del doppio del costo dell’assicurazione di altri veicoli. Lo studio di MarketWatch ha esaminato il costo assicurativo medio annuo di una Tesla Model S rispetto ad altri veicoli e ha scoperto che una Model S costa (in media) 4.762 dollari all’anno per un conducente di 35 anni con un buon credito e un record di guida pulito. La media nazionale per l’assicurazione è meno della metà, pari a 2.008 dollari. Ad essere onesti, questo non prende in considerazione il costo dell’auto. Con un costo medio della Model S di circa $ 88.000 e un veicolo nuovo medio venduto negli Stati Uniti vicino a $ 48.000, il premio più alto ha un po’ più senso. Tuttavia, se confrontato con un veicolo elettrico a un prezzo simile (l’Audio e-tron Quattro Premium, che parte da circa 67.000 dollari), il premio assicurativo medio di Tesla è ancora superiore di circa il 50% rispetto a quello dell’Audi, che costa circa 3.200 dollari per assicurare.
Sebbene altre compagnie assicurative come Progressive e State Farm utilizzino dispositivi telematici o app mobili di terze parti per valutare il rischio assicurativo, nessuna è così completa come i sensori e il software inclusi nelle auto Tesla. Il rapporto suggerisce che il successo di Tesla nel mercato assicurativo potrebbe esercitare una pressione sui prezzi su altri assicuratori per competere e potrebbe persino fornire un incentivo ad altre case automobilistiche per iniziare a offrire anche assicurazioni. Entrambi questi fattori dovrebbero esercitare una pressione al ribasso sui costi per assicurare le Tesla e gli altri veicoli elettrici.
Funziona?
Tesla ha promesso quando ha lanciato il suo programma assicurativo nel 2019 che gli automobilisti avrebbero potuto ottenere un risparmio dal 20% al 30%. In realtà, tali sconti potrebbero essere ancora più elevati. Secondo i dati compilati sul sito web di confronto delle assicurazioni ValuePenguin, le tariffe assicurative Tesla sono inferiori di circa il 49% rispetto alla concorrenza in Texas. Ciò può rappresentare un risparmio significativo sull’intera vita o sulla proprietà totale dell’auto.
Anche altre forze dovrebbero contribuire ad abbassare il costo medio per assicurare una Tesla. I veicoli Tesla sono storicamente nella fascia più alta dello spettro dei prezzi. Tuttavia, i recenti cali di prezzo hanno portato sia la Model 3 che la Model Y al di sotto del prezzo medio nazionale per i nuovi veicoli. Il Modello 3 attualmente parte da circa $ 40.000 mentre il Modello Y più venduto parte da poco meno di $ 48.000 (entrambi prima degli incentivi). Anche la Model S ha recentemente subito un calo di prezzo, con il modello entry level che ora parte da meno di $ 75.000, e il SUV Model X è ora sceso sotto gli 80.000 $. Puoi controllare i prezzi attuali di Tesla sul sito Sito web Tesla. Prezzi di listino più bassi significano costi di sostituzione inferiori e questo (alla fine) si tradurrà in premi più bassi.
La presa?
L’assicurazione Tesla è attualmente disponibile solo in 12 stati. Mentre Tesla prevede di espandersi in più stati nel corso del tempo, quelli di noi al di fuori dell’area coperta sono ancora alla mercé delle compagnie assicurative tradizionali. La copertura Tesla è attualmente disponibile in questi stati (a partire da settembre 2023):
- Arizona
- California
- Colorado
- Illinois
- Maryland
- Minnesota
- Nevada
- Ohio
- Oregon
- Texas
- Utah
- Virginia
Le tariffe in tempo reale basate sul punteggio di sicurezza sono disponibili in tutti questi stati tranne la California. Negli stati che supportano le tariffe variabili del punteggio di sicurezza, gli automobilisti possono vedere il proprio punteggio di sicurezza in tempo reale e sapranno immediatamente se le loro tariffe aumenteranno o diminuiranno nel mese successivo. Questa “ludicizzazione” delle tariffe assicurative potrebbe essere la parte più potente del programma. Se gli automobilisti potessero vedere in tempo reale quanto potrebbe costargli il loro stile di guida (e quanto potrebbero risparmiare guidando in modo più difensivo), non solo risparmierebbero denaro, ma le strade diventerebbero anche più sicure. E non è questo il punto?
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